Paano mag-file ng reklamo sa SEC laban sa online lending app

Bago mag-file, hanapin ang kumpanya. May pampublikong listahan ang SEC ng mga registered lending at financing companies, at karugtong na listahan ng mga cease-and-desist o revoked entities. Maaaring kakaiba ang pangalan ng kumpanya sa loan agreement kumpara sa operator ng app — maraming app ang pag-aari ng hiwalay na nakorporanteng tagapautang.

Kung hindi rehistrado ang nagpapautang, paglabag na iyon mismo. Ang pagpapatakbo ng lending company nang walang Certificate of Authority sa ilalim ng RA 9474 ay may parusang hanggang ₱1,000,000 at sampung taong pagkakulong. Banggitin ito sa iyong reklamo.

Inilatag ng SEC Memorandum Circular No. 18, series of 2019 ang mga ipinagbabawal na gawi sa koleksyon. Pinakamadalas binabanggit ang: pagkontak sa mga taong wala sa contact list ng nangutang maliban sa nakatakdang co-maker o guarantor; banta ng karahasan o pinsala; masama o malaswang lengguwahe; misrepresentasyon ng legal na kapangyarihan; pakikipag-ugnayan sa labas ng makatuwirang oras (bago mag-6 ng umaga o pagkatapos ng 10 ng gabi); at paghahayag ng utang sa employer, social network, o pamilya ng nangutang.

Sa bawat ipinararatang na paglabag, tukuyin ang partikular na talata ng MC-18, ang petsa at channel (tawag, SMS, Viber, Messenger), at ang nilalaman ng mensahe. Tinatanggihan ng Corporate Governance and Finance Department ng Commission ang abstrakta lamang na alegasyon ng pang-aabuso; mga partikular na talata at timestamped na ebidensya ang sumusulong ng kaso.

Hindi kikilos ang SEC sa screenshot na walang metadata. Kolektahin ang: orihinal na SMS thread sa device, kasama ang sender number; call logs na may petsa, oras, at numero; Messenger o Viber threads na may pangalan ng profile ng nagpapautang (i-download ang chat kung kaya); at anumang reklamo galing sa third party na kinontak (mga kaibigan o kamag-anak na nakatanggap ng mensahe galing sa nagpapautang — humingi ng forwarded na mensahe at sworn statement).

Dagdagan ito kung kaya ng screenshot ng app sa Play Store o App Store na nagpapakita ng developer details, at ng screenshot ng in-app permissions screen sa pag-install. Ipinapakita ng huli kung humingi ang app ng access sa contacts, SMS history, photos, at location — kaugnay sa magkatulad na pag-file sa National Privacy Commission.

Tinatanggap ng SEC ang reklamo sa email na cgfd@sec.gov.ph (Corporate Governance and Finance Department) at sa pamamagitan ng FinCare e-complaint portal. Ipadala ang email sa: Director, Corporate Governance and Finance Department, Securities and Exchange Commission, Secretariat Building, PICC Complex, Roxas Boulevard, Pasay City. Subject line: "Complaint under SEC MC 18 — [Pangalan ng kumpanya] — [Petsa]."

Sa katawan: kilalanin ang sarili, ang inirereklamo (corporate name, SEC registration number kung alam, app name), banggitin ang mga paglabag na may paragraph citation, ibuod ang mga pangyayari, at hilingin ang remedyo: imbestigasyon, suspensyon o pag-revoke ng Certificate of Authority, takedown order laban sa application, at administrative fine sa ilalim ng kapangyarihan ng SEC. Pirmahan ang reklamo at ipa-notario — kailangan ng SEC ng verified complaint para sa pormal na proseso.

Ipinatutupad ng SEC ang mga patakaran sa lending company. Ipinatutupad ng National Privacy Commission ang RA 10173 (Data Privacy Act) — kabilang dito ang di-awtorisadong pagkolekta ng contact list. Hinahawakan ng BSP ang mga isyung kaugnay ng bangko kung partner bank ang ginamit sa pagbibigay ng pera. Hindi ito magkakatugma sa intake; magsumite ka sa bawat ahensya nang hiwa-hiwalay.

Napakahalaga ng karugtong na NPC filing kapag ginamit ang contact list mo para magpadala ng mensaheng nakakahiya, dahil parehong MC-18 unfair-collection at Data Privacy Act violation iyon. Inutusan na ng NPC ang takedown ng mga lending app kabilang ang JuanHand, Pesopop, CashJeep, at Lemon Loan noong Marso 2021, at idinesisyon laban sa Cashalo (NPC SS-21-005) noong Hunyo 2022.

Kinikilala ng SEC ang reklamo sa loob ng limang business day. Sinusuri ng Corporate Governance and Finance Department, maaaring maglabas ng show-cause order sa kumpanya, at maaari itong dalhin sa En Banc para sa cease-and-desist o revocation order. Anim hanggang labing-walong buwan ang maaaring tagal bago maging pinal ang disposisyon.

Habang nakabinbin ang iyong reklamo, ang pinakamabisang pampabilis ay dami. Sinundan ng SEC enforcement laban sa online lender (ang 2019–2022 takedown wave) ang sama-samang volume ng reklamo mula sa mga grupo ng nangutang. Kung nakatanggap din ang iyong kaibigan o kamag-anak ng kaparehong nakakahiyang mensahe, hikayatin silang mag-file nang magkahiwalay. Bawat filing ay independente sa proseso ng SEC.