Ano ang legal na limitasyon sa interes ng online loan sa Pilipinas?
Huling beripikasyon: 2026-07-11 · Pang-impormasyon lamang; hindi legal na payo.
Maikling sagot
Para sa isang covered na maliit na consumer loan — unsecured, general-purpose na loan na ₱10,000 pababa na may termino na hanggang 4 na buwan mula sa lending o financing company o sa online lending platform nito — nililimitahan ng SEC Memorandum Circular No. 3, Series of 2022 (na nagpapatupad ng BSP Circular No. 1133, s. 2021) ang mga singil sa: nominal interest na 6% kada buwan (mga 0.2% kada araw); effective interest rate (EIR) na 15% kada buwan (mga 0.5% kada araw), na kasama na ang lahat ng bayarin at singil pero hindi kasama ang penalty sa late; penalty sa late/hindi pagbayad na 5% kada buwan sa natitirang halaga; at total cost cap na 100% ng kabuuang inutang, na sumasaklaw sa lahat ng interes, bayarin, singil, AT penalty kahit gaano katagal hindi mabayaran. Ang mga loan na higit sa ₱10,000 o mas matagal sa 4 na buwan ay wala sa saklaw ng partikular na cap na ito at pinamamahalaan ng disclosure rules at ng kapangyarihan ng korte na pawalang-bisa ang unconscionable na rate.
Mga primary source
Mga madalas itanong
Ano ba talaga ang total-cost cap?
Sa ilalim ng SEC MC 3 (2022) / BSP Circular 1133, ang lahat ng interes, iba pang bayarin at singil, AT penalty na pinagsama ay hindi maaaring lumampas sa 100% ng kabuuang inutang, kahit gaano katagal na hindi nababayaran. Sa covered na ₱10,000 loan, ang pinakamataas na maaaring isingil sa ibabaw ng principal ay ₱10,000.
Saklaw ba ng 6% / 15% cap ang lahat ng online loan?
Hindi. Covered loans lamang: unsecured, general-purpose, ₱10,000 pababa, tenor hanggang 4 na buwan. Ang mga loan sa labas nito ay walang nakapirming buwanang cap; sa halip, umiiral ang disclosure rules (RA 3765) at maaaring pawalang-bisa ng korte ang unconscionable na rate — tingnan ang /answer/what-is-the-maximum-legal-interest-rate-in-the-philippines.
Sabi ng lender 6% lang daw pero sobra ang binabayaran ko — bakit?
Ihambing ang effective interest rate (EIR), hindi ang 'nominal' na rate. Kasama sa 15% kada buwan na EIR ceiling ang processing, service, notarial, handling, at verification fees, kaya hindi legal na itago ng lender ang gastos sa mga bayaring ito para iwasan ang cap. Kung ang all-in EIR ay lumampas sa 15% kada buwan sa isang covered loan, iyon ay isang naidodokumentong paglabag.
Gumawa ng aksyon
Mga kaugnay na kumpanya
Interest caps, lisensiya, at kung paano magreklamo laban sa mga online lending app sa Pilipinas.
May katulad na problema?
Mag-file ng reklamo at pupunan namin ang iyong mga sulat para sa BSP, SEC, DTI, at small claims.