Legal ba ang "5-6" na informal lending sa Pilipinas?
Huling beripikasyon: 2026-07-10 · Pang-impormasyon lamang; hindi legal na payo.
Maikling sagot
Ang "5-6" ay hindi iligal dahil lang sa rate nito — sinuspinde ng Central Bank Circular 905 (1982) ang mga interest ceiling ng Usury Law, kaya walang awtomatikong cap. Ang dahilan kung bakit iligal ang karamihan sa "5-6" ay dahil sinumang nangangalakal ng pagpapautang ay kailangang magparehistro sa SEC at may Certificate of Authority sa ilalim ng RA 9474 §4; ang unregistered na lender ay lumalabag sa batas na ito (parusa: multa ₱10,000–₱50,000 o 6 na buwan–10 taong pagkakakulong, RA 9474 §12). Kaya pa ring ipawalang-bisa ng korte ang 20% flat na singil bilang unconscionable sa ilalim ng Civil Code Art. 1306 (Medel v. CA, 1998). Matutulungan ka ng LabanPH na i-report ang unregistered na informal lender.
Mga primary source
Mga madalas itanong
Iligal ba mismo ang 20% na interes?
Hindi per se — walang nakatakdang statutory ceiling mula nang CB Circular 905 (1982). Pero kaya itong ipawalang-bisa kada kaso bilang unconscionable; sa Medel v. CA binawasan ng Korte Suprema ang 5.5%-kada-buwan na rate, at may mas mababang rate na binawasan mula noon.
Bakit iligal ang karamihan sa '5-6'?
Dahil nagpapautang sila bilang negosyo nang walang SEC Certificate of Authority na iniaatas ng RA 9474 §4. Ang pag-operate nang unregistered ang paglabag — hiwalay sa rate.
Mababawi ko ba ang sobrang interes?
Kung matagpuan ng korte na unconscionable ang rate, muli nitong kinukwenta ang loan sa legal na interes na 6% kada taon (Nacar v. Gallery Frames, 2013) at ang bayad na lampas doon ay maaaring i-kredito sa principal o i-refund.
Gumawa ng aksyon
Mga kaugnay na kumpanya
Interest caps, lisensiya, at kung paano magreklamo laban sa mga online lending app sa Pilipinas.
May katulad na problema?
Mag-file ng reklamo at pupunan namin ang iyong mga sulat para sa BSP, SEC, DTI, at small claims.